Lidya začala půjčovat českým podnikatelům

Překleneme úvěrovou propast, která dělí od půjček na rozvoj podnikání malé a střední firmy a také živnostníky. S takovým plánem vstupuje na český trh firemního úvěrování finančně-technologická společnost Lidya.

V České republice je připravena během prvních pěti let poskytnout úvěry ve výši přesahující 5 miliard korun. Půjčky vyřizuje on-line do 24 hodin – bez nutnosti zdlouhavého dokladování či zajištění nemovitostmi.

Klíčem je vlastní digitální platforma, která analyzuje více než 100 ukazatelů, na jejichž základě dokáže spolehlivě vyhodnotit profil žadatele o úvěr. Analýzy se navíc neustále zdokonalují na principu umělé inteligence.

Malé a střední podniky jsou motorem každé ekonomiky. Podle údajů Ministerstva průmyslu a obchodu ČR (za rok 2017) představují 99,8 % z celkového počtu aktivních podnikatelských subjektů v ČR, na přidané hodnotě naší ekonomiky se podílejí téměř z 55 % a na celkové zaměstnanosti dokonce 58 %. Svým počtem zároveň představují velmi stabilní, diverzifikované portfolio. Podle zprávy International Finance Corporation (ze skupiny Světové banky) se však tento segment zároveň na většině trhů potýká s nedostatkem financí na rozvoj.

Konkrétně v České republice představuje rozdíl mezi identifikovanou potřebou a reálně získanými finančními zdroji téměř 80 miliard dolarů (přes 1,8 bilionu korun).

„Přinášíme řešení, které tuto disproporci zmenší. Mezi firmami dané velikosti je velké množství těch zdravých a perspektivních, které ale z různých důvodů nedosáhnou na bankovní úvěry. Na rozdíl od mnohých bank se na tento segment specializujeme a umíme jej efektivně obsloužit. Vedle tržního potenciálu hrálo v našem rozhodování roli i to, že Česká republika patří mezi stabilní země s nadprůměrným ekonomickým růstem a že je tu již velmi slušně rozvinuta digitální ekonomika,“ vysvětluje motivaci pro vstup na český trh spoluzakladatel společnosti Lidya Ercin Eksin.

„Specializujeme se na poskytování krátkodobého provozního financování bez požadavku zástavy. Typickými klienty jsou tak například maloobchodníci, e-shopy, restaurace či hotely, které nakupují zboží do zásob, malé stavební či řemeslnické firmy, které potřebují profinancovat nákup materiálu na nové zakázky, nebo třeba výrobní podniky či zemědělci, kteří potřebují krátkodobě posílit likviditu. Obecně jde o živnostníky a firmy, kteří mají zavedený byznys, ale pro tradiční banky jsou příliš malí, atypičtí nebo podnikají v oborech, které banky považují za příliš rizikové,“ upřesňuje plány společnosti Lidya na našem trhu její ředitel pro Českou republiku Libor Vaníček.

„Nabízíme provozní financování od výše úvěru 50 tisíc korun, ale předpokládáme, že nejčastěji se půjčky budou pohybovat v rozmezí 250 až 400 tisíc korun,“ doplňuje.

Žadatel si v on-line systému společnosti Lidya založí uživatelský účet, nahraje do něj pouze výpisy z firemního bankovního účtu a počítačový algoritmus vyhodnotí přes 100 různých ukazatelů z poskytnutých podkladů i z veřejných zdrojů. Do jednoho dne se pak podnikatel dozví, zda byl úvěr schválen a v jaké výši. V případě kladného vyřízení jsou peníze k dispozici ihned. Lidya nevyžaduje ručení majetkem ani další obtěžující administrativu. Také splácení a veškerá obsluha úvěru probíhá on-line, inkasním příkazem z bankovního účtu žadatele. Již zaregistrovaným uživatelům bude Lidya při opakovaných žádostech o úvěr nabízet zjednodušený postup a lepší podmínky.

Společnost Lidya

Lidya byla založena v roce 2016 jako digitální platforma pro poskytování krátkodobých a bezpečných úvěrů v segmentu živnostníků a malých a středních firem. U jejího zrodu stáli úspěšní internetoví podnikatelé Tunde Kehinde a Ercin Eksin, kteří se již dříve podíleli na vzniku a vzestupu největší africké platformy e-commerce Jumia Group. Z té odešli poté, co se stala prvním africkým jednorožcem, tedy start-upem, který přesáhl hodnotu 1 miliardy dolarů.

Lidya dosud působila na jednom z největších afrických trhů – v Nigérii – a během krátké doby se zde stala ve svém segmentu jedním z nejvýznamnějších poskytovatelů půjček. Očekávaný letošní objem poskytnutých prostředků překoná hranici 30 milionů dolarů. Celkový počet půjček poskytnutých od založení společnosti již přesáhl 10 tisíc. Letos Lidya přesunula svoji centrálu do Spojených států a zahájila globální expanzi s tím, že vedle České republiky vstupuje také do Polska a další země budou následovat v příštím roce. Již dva roky také funguje mezinárodní technologické a vývojové centrum v Portugalsku. Kapitál na rozvoj společnost získává od renomovaných investorů jako Accion Venture Lab, Omidyar Network, Bamboo Capital Partners, Alitheia Capital, Goodwell Investments nebo Newid Capital.

Ercin Eksin, spoluzakladatel

Ercin Eksin vystudoval elektrotechniku na Middle East Technical University v Ankaře a následně získal titul MBA na University of Chicago Booth. Kariéru zahájil ve výzkumném oddělení společnosti Toyota. Později působil na pozici director of global operations v Rocket Internet a poté se stal generálním ředitelem firmy Jumia Nigeria a provozním ředitelem celé Jumia Group – největší africké platformy e-commerce. Zde se seznámil se spoluzakladatelem této společnosti Tundem Kehindem. Společně pak založili a úspěšně prodali e-commerce zásilkovou službu Africa Courier Express a konečně v roce 2016 rozběhli úvěrovou společnosti Lidya, jejímuž rozvoji se oba plně věnují.

Tunde Kehinde, spoluzakladatel

Tunde Kehinde vystudoval finance na Howard University a následně získal titul MBA na Harvard Business School. Pracoval jako business development executive pro společnost Diageo ve Velké Británii a také jako investiční bankéř ve Wachovia Securities ve Spojených státech. Později se stal spoluzakladatelem firmy Jumia Nigeria a dalších výše uvedených projektů.

Libor Vaníček, ředitel společnosti Lidya pro Českou republiku

Libor Vaníček je zkušený manažer s více než 20letou praxí v oblasti bankovnictví. Velkou část kariéry strávil ve skupině ING, v jejíž české pobočce řadu let vedl divizi osobních financí. Vystudoval Nottingham Trent University a Brno International Business School.



Vydáno: 13.listopad 2019, v Finanční instituce.
Zdroj: Native PR