ČBA rozjela projekt „Máš to spočítaný“

Česká bankovní asociace představila na tiskové konferenci projekt „Máš to spočítaný?“, který má pomoci lidem připravit se na penzi a odpovědět na otázky kolik naspořit, jaké budou výdaje a co mohou už dnes udělat pro to, aby si důchod mohli v klidu užít. 

Finanční gramotnost Čechů se druhým rokem mírně zlepšuje. Index finanční gramotnosti České bankovní asociace letos dosáhl 58 bodů, což je o jeden bod více než loni. Výsledky aktuálního průzkumu ČBA a agentury Ipsos ale zároveň ukazují, že řada lidí si stále nevěří v klíčových finančních rozhodnutích.

Největší nejistotu mají Češi v oblasti investování, dlouhodobého finančního plánování a přípravy na penzi. Více než tři pětiny lidí po padesátce nemají jasný finanční plán, jak si v důchodu udržet životní úroveň.

„Výsledky průzkumu ukazují důležitý paradox. Lidé si často myslí, že jejich finanční znalosti jsou dostačující, ale ve chvíli, kdy mají rozhodovat o dlouhodobém spoření, investicích nebo přípravě na důchod, řada z nich tápe. U penze přitom nestačí obecné přesvědčení, že ‚nějak to bude‘. Potřebujeme, aby si lidé dokázali svou situaci konkrétně spočítat – kolik budou potřebovat, kolik jim může chybět a co s tím mohou dělat. Právě proto vznikl projekt Máš to spočítaný?,“ říká Radek Šalša, vedoucí komunikace České bankovní asociace. 

Problém není v tom, že lidé o důchodu nepřemýšlejí. Často ho ale nemají spočítaný

Mnoho lidí v předdůchodovém věku se spoléhá na to, že si vystačí se starobním důchodem vypláceným státem a nemají představu, kolik peněz budou dostávat ani potřebovat. Téměř polovina lidí navíc očekává, že jim starobní důchod nahradí 51–70 % současného čistého příjmu, zatímco průměrný sólo starobní důchod dnes odpovídá přibližně 43 % průměrné hrubé mzdy. Pro zachování vyšší životní úrovně tak může lidem v důchodu chybět zhruba 10 až 15 tisíc korun měsíčně.

Projekt Máš to spočítaný? má za cíl pomoci lidem se připravit na důchod tak, aby věděli, s čím mohou počítat, kolik si potřebují odkládat, kdy půjdou do penze a co všechno ještě můžou udělat proto, aby důchod mohli prožít bez zbytečných finančních starostí.

„Finanční gramotnost dnes neznamená jen umět si sestavit domácí rozpočet. Stále více znamená také rozumět tomu, jak pracuje čas, inflace, riziko a dlouhodobé zhodnocování peněz. Pokud lidé těmto principům nerozumí, často odkládají rozhodnutí, která jsou pro jejich budoucí životní úroveň zásadní,“ doplňuje Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace. 

Základem projektu je webová platforma Máš to spočítaný?, kde lidé najdou potřebné kalkulačky a další nástroje pro zodpovězení nejdůležitějších otázek. Cílem je dostat lidi od neurčitého „nějak to bude“ ke konkrétním krokům, které mohou začít řešit už teď.

Web pomůže odpovědět na otázky:

• kdy mohu odejít do důchodu a s jakým příjmem mohu přibližně počítat;
• kolik mi může měsíčně chybět;
• kolik bych si měl nebo měla pravidelně odkládat;
• jak se výsledek mění podle délky spoření a způsobu zhodnocení;
• jaký rozdíl udělá, když začnu s přípravou dříve nebo později.

Kalkulačky patří mezi nejdůvěryhodnější zdroje finančních informací

Průzkum zároveň ukazuje, že lidé nejvíce důvěřují praktickým a srozumitelným nástrojům. Mezi nejdůvěryhodnější internetové zdroje informací o financích patří kalkulačky na webových stránkách bank, kterým důvěřují zhruba dvě třetiny lidí. I proto projekt ČBA nestaví pouze na obecných doporučeních, ale na konkrétních výpočtech a praktických návodech.

Finanční gramotnost Čechů druhým rokem mírně roste, letos dosáhla 58 bodů, v loňském roce to bylo 57 bodů a mezi lety 2022-2024 se držela na úrovni 56 bodů. Nejlepší výsledky měli lidé ve věkové skupině 50–64 let (60 b.) a s vyšším odborným nebo vysokoškolským vzděláním (65 b). Naopak nejslabší hodnoty mezi věkovými skupina měli Češi nad 65 let (57 b.) a lidé se základním vzděláním nebo výučním listem (52 b.). Stejně jako loni dosáhli nejlepšího zlepšení lidé ve věku 18–34 let. Index finanční gramotnosti se vyhodnocuje na základě série jedenácti dotazů, které se nemění. Jsme tak schopní vyhodnotit finanční chování populace v čase.

„Je vidět, že usilovná práce nejen České bankovní asociace v oblasti finančního vzdělávání přináší výsledky. Druhý rok v řadě můžeme pozorovat zlepšení prakticky u všech sledovaných skupin. Zejména mladí lidé, na které se nejvíce cílí, udělali v posledních dvou letech opravdu velký pokrok. Na druhé straně máme starší generaci, která míří do důchodu nebo už v něm je a má v řadě otázek z finančního světa nejasno,“ říká Zdeňka Hildová, ředitelka ČBA Educa.  

Znalosti o financích jako dostačující hodnotí 76 % lidí, častěji si věří muži. S vyšším věkem se zvyšuje i počet lidí, kteří si myslí, že jejich znalosti jsou nedostačující. Pětina lidí pak přiznává, že si často neví rady a 4 % Čechů se v oblasti financí vůbec nevyzná. Nejméně se lidé orientují v investování (14 %), i když oproti loňsku znalost oblasti mírně stoupla. V úvěrech a půjčkách se orientuje pouze pětina Čechů, naopak nejsilněji se cítí v hospodaření s rozpočtem domácnosti (53 %).

Třetina čerpá informace o financích z vlastních zkušeností. Pětina pak spoléhá na poradce, v jejich doporučeních ale má problém se vyznat 35 % lidí. Podle 67 % Čechů by se na finančním vzdělávání měl podílet stát prostřednictvím škol, zároveň více než polovina (55 %) lidí považuje výuku finanční gramotnosti na školách za malou nebo žádnou. Třetina lidí si pak myslí, že by se na finanční výuce měly podílet banky.

O průzkumu

Průzkum pro Českou bankovní asociaci realizovala agentura Ipsos na konci června 2026 na vzorku 1004 respondentů ve věku 18–79 let. Index finanční gramotnosti ČBA je sestavován na základě série jedenácti stálých otázek, díky nimž lze sledovat vývoj finančních znalostí a chování české populace v čase.