KB Pojišťovna varuje: Podpojištění majetku po rekonstrukci se rozmáhá

Téměř polovina českých majitelů nemovitostí plánuje v nejbližší době větší rekonstrukci. Nejčastěji se chystají na modernizaci koupelen a kuchyní, přičemž investice běžně dosahují stovek tisíc korun. Výrazná část z nich však vůbec neřeší, zda po stavebních úpravách bude jejich pojistná smlouva odpovídat nové, vyšší hodnotě majetku, a vystavují se tak vážnému riziku podpojištění. Vyplývá to z aktuálního průzkumu KB Pojišťovny realizovaného mezi více než tisícovkou respondentů.

Rekonstrukční vlna dorazí rychle, investujeme statisíce

Podle výsledků šetření s názvem „Rekonstrukce a pojištění“ zvažuje úpravy svého domu, bytu či chaty celkem 49 % vlastnictví. Většina z nich přitom nechce na nic čekat – bezmála sedm z deseti lidí plánuje začít s pracemi nejpozději do dvou let. Konkrétně se 14 % majitelů nachází přímo v procesu realizace, 23 % chce začít do jednoho roku a dalších 30 % do dvou let. Češi se nejčastěji zaměřují na interiéry:

• Koupelny a kuchyně vedou žebříček plánovaných úprav, obě shodně s 47 %.
• Podlahy, omítky či dveře plánuje měnit 42 % dotázaných.
• Úspony energií hrají zásadní roli u majitelů rodinných domů a chat, kteří investují do zateplení, nových oken, vylepšení střech nebo instalace tepelných čerpadel a fotovoltaiky.

Pokud jde o peníze, nejčastější rozpočet se pohybuje mezi 200 a 500 tisíci korunami, s čímž počítá 37 % lidí. Dalších 21 % hodlá investovat částku od půl milionu do jednoho milionu korun a více než 11 % oslovených plánuje utratit dokonce přes milion. Hlavními motivy jsou shodně estetické úpravy (28 %) a náprava nevyhovujícího technického stavu (28 %). Téměř 19 % respondentů pak opravuje starší nemovitost, kterou čerstvě zakoupili v horším stavu. Většina Čechů kombinuje pomoc firem s vlastní prací – 58 % zvládne část svépomocí a odborné úkony svěří řemeslníkům, čistě na vlastní síly se spoléhá 19 % lidí. Zhruba třetina investorů si musí na opravy vzít úvěr nebo hypotéku.

O pojištění přemýšlíme, až když je pozdě

Zatímco rozpočty a harmonogramy mají majitelé promyšlené, oblast zabezpečení majetku zůstává často na vedlejší koleji. Téměř 40 % lidí, kteří se do renovace pouštějí, nemá v otázce aktualizace pojistky jasno nebo ji ignoruje. Celkem 17 % o úpravě smlouvy vůbec neuvažovalo, stejný podíl (17 %) to prozatím odmítá řešit a 4 % nemají své bydlení pojištěné vůbec.

„Rekonstrukce dnes často představuje investici ve výši několika set tisíc korun, někdy i milionů. Právě proto je důležité myslet na podmínky sjednaného pojištění nemovitosti včas, protože investice do vylepšení může mít zásadní dopad do hodnoty nemovitosti,“ varuje Martin Svoboda, produktový manažer KB Pojišťovny. „Průzkum však ukázal, že téma pojištění zůstává při rekonstrukcích často stranou, a to i u částek kolem půl milionu a výše. Alarmující je, že třetina investorů nad aktualizací nepřemýšlela, anebo to nemá v plánu,“ dodává.

Pokud hodnota nemovitosti po rekonstrukci vzroste, ale smlouva zůstane stará, vzniká podpojištění. V případě požáru, vytopení nebo jiné vážné nehody pak pojišťovna vyplatí plnění, které ani zdaleka nepokryje reálné škody. Problémy navíc mohou nastat už během samotné stavby. Jako příklad uvádí Martin Svoboda klienta, kterému silná vichřice během opravy střechy způsobila škodu přesahující 700 tisíc korun. Před zahájením prací plánuje pojistku upravit pouhých 12 % respondentů. Celých 28 % to nechává až na dobu po dokončení a pětina (19 %) hodlá smlouvu řešit někdy později.

Řešení? Pojištění na metry čtvereční bez limitů

Pro majitele, kteří nechtějí po každé výměně kuchyňské linky nebo zateplení volat finančnímu poradci, existuje na trhu alternativa v podobě pojištění nemovitosti bez pojistné částky, které nabízí právě KB Pojišťovna. Tento koncept odstraňuje nutnost hlídat růst cen stavebních prací a materiálů na trhu nebo pravidelně přepočítávat hodnotu po modernizaci.

„Naši klienti si s navýšením pojistné částky lámat hlavu nemusí. Ať už například vyměňují střechu, zateplují budovu či instalují solární panely na střechu. Naše pojištění je nastavené tak, že pokud se nemění plocha nemovitosti, tak není nutné do smlouvy nijak zasahovat,“ upřesňuje Martin Svoboda. Pozor je třeba dát pouze ve chvíli, kdy se fyzicky mění dispozice objektu – tedy při realizaci přístavby, rozšíření domu nebo při výstavbě vedlejších staveb, jako jsou garáže, pergoly, zahradní domky či bazény. V takových případech je návštěva pojišťovny nutná i u bezlimitního produktu.

Doporučení pro bezpečný průběh rekonstrukce

• Ověřte si smlouvu předem: Ještě před prvním kopnutím kontaktujte svou pojišťovnu a zvažte úpravu smlouvy.
• Zabezpečte materiál: Stavební materiál má odlišná pravidla při uložení na pozemku a jiná uvnitř nemovitosti.
• Využijte akce: Pokud uvažujete o přechodu k jiné pojišťovně, KB Pojišťovna nabízí při sjednání do 3. července 2026 slevu až 30 % a až rok pojištění zdarma během výpovědní lhůty u starého poskytovatele.