By Luděk Kortus
Česká spořitelna nasadila do svého digitálního bankovnictví George nový kyberbezpečnostní algoritmus, který v reálném čase detekuje podezřelé transakce. Díky kombinaci umělé inteligence a varovné „červené obrazovky“ se bance od loňského podzimu podařilo snížit škody klientů o výrazných 40 %.
Od října loňského roku systém zachránil klientům přes 21 milionů korun. Pokud algoritmus vyhodnotí platbu jako rizikovou, George proces odeslání zpomalí a zobrazí uživateli varování, které ho upozorní na možné nebezpečí ještě před finálním potvrzením transakce. Od února 2026 je tato ochrana dostupná nejen v mobilní aplikaci, ale i v internetovém bankovnictví.
Útočníci sázejí na psychologickou manipulaci
Podvodníci se v posledních letech stále častěji zaměřují na manipulativní techniky. „Pod nejrůznějšími záminkami přesvědčují klienty, že jsou jejich peníze v ohrožení a musí je poslat na bezpečné místo, nebo jim nabízí falešné investiční nabídky s vidinou rychlého zbohatnutí. Útočníci klienta postupně zmanipulují a ten pak podlehne k zadání platební transakce, která se mu už nevrátí,“ vysvětluje Petr Zíma, manažer klientské bezpečnosti v České spořitelně.
Právě proto banka přidala do George další ochrannou vrstvu. „Jsem proto moc rád, že se nám povedlo do digitálního bankovnictví implementovat další ochranou vrstvu, která má za cíl jediné – klienta před finálním potvrzením zadané transakce upozornit, že se může jednat o nestandardní, rizikovou nebo podvodnou platbu,“ dodává Zíma.
Kdy se varování zobrazí?
Systém využívá principy umělé inteligence a neustále se učí rozpoznávat vzorce typické pro kyberpodvody. Varovná obrazovka se neobjevuje u běžných plateb, ale pouze v situacích, které vykazují znaky rizika nebo neodpovídají běžnému profilu klienta.
„Zobrazení obrazovek ale neznamená, že se musí jednoznačně jednat o podvod. Klientům se zobrazí v okamžiku, kdy provádí platbu, která je pro ně neobvyklá. Pro jistotu v tu chvíli chceme seznámit s nejčastějšími podvody, aby se mohli klienti sami kvalifikovaně rozhodnout, jestli v platbě pokračovat,“ upřesňuje Teo Filip, manažer aktivní bezpečnosti v České spořitelně. Cílem je vyvolat v uživateli neobvyklý zážitek, který ho vytrhne z rutiny a přiměje k maximální pozornosti.
Nejčastější scénáře, na které systém upozorňuje:
- Falešné investice: Nabídky s nereálně vysokým zhodnocením, které se šíří přes internetové reklamy nebo sociální sítě.
- Falešný bankéř či policista: Telefonáty, kdy se útočník vydává za autoritu a tvrdí, že váš účet byl napaden. Nutí vás pak peníze převést na „bezpečný účet“ nebo je vybrat v hotovosti.
- Podvodné zprávy (SMS, WhatsApp): Zprávy, které se tváří jako prosba od blízkého člena rodiny, který se ocitl ve finanční tísni a potřebuje okamžitou pomoc.
Tři zlatá pravidla bezpečnosti
Pro maximální ochranu svých financí by se měli klienti držet těchto zásad:
- Ověřujte identitu: Vždy si prověřte, s kým komunikujete. Pokud vám volá skutečný bankéř ze Spořitelny, na mobilu se vám zobrazí notifikace „Volá Vám Česká spořitelna“. Identitu bankéře si můžete ověřit i přímo v aplikaci George.
- Nesdílejte údaje: Nikdy nikomu nesdělujte svá hesla, přístupové údaje k účtu ani celá čísla z platební karty.
- Buďte pozorní: Vždy pečlivě čtěte, co v aplikaci potvrzujete a komu peníze skutečně posíláte.
admin