MONETA chystá dividendu 11,5 koruny na akcii

MONETA Money Bank oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za rok 2025. Navrhla dividendu na jednu akcii ve výši 11 korun.

Čistý zisk o 500 milionů korun překonal tržní výhled zveřejněný 30. ledna 2025 a dosáhl 6,5 miliardy korun, tedy o 11,9 procenta více než v roce 2024. Návratnost hmotného kapitálu činila 23,4 procenta. K tomuto výsledku přispěly jednak provozní výnosy, které vzrostly o 7,8 procenta na 13,9 miliardy korun, dále provozní náklady ve výši 5,8 miliardy korun a také nízké náklady na riziko ve výši 444 milionů korun.

Celková bilanční suma se zvýšila o 1,9 procenta na 505 miliard korun díky pokračujícímu růstu klientských vkladů a stejně tak i růstu úvěrového portfolia. Celkové portfolio úvěrů, zahrnující jak retailový, tak i komerční segment, vzrostlo o 5,8 procenta na 292 miliard korun. Celkový objem klientských vkladů se zvýšil o 2,5 procenta na úroveň 440 miliard korun i navzdory snižování úrokových sazeb a silné konkurenci na trhu, především v posledních měsících roku 2025.

MONETA si udržuje silnou kapitálovou pozici, která umožňuje představenstvu navrhnout výplatu dividendy ve výši 11,5 koruny na akcii, což představuje 90 procent konsolidovaného čistého zisku za rok 2025. O výplatě navržené dividendy budou akcionáři hlasovat na valné hromadě naplánované na 21. dubna 2026.

FINANČNÍ VÝSLEDKY

Celkové provozní výnosy skupiny MONETA dosáhly za rok 2025 výše 13,9 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 7,8 procenta.

Čistý úrokový výnos vzrostl o 8,8 procenta na 9,7 miliardy korun díky postupnému snižování úrokových sazeb klientských vkladů a vysoké poptávce po úvěrových produktech v průběhu roku 2025. Náklady na financování klientských vkladů klesly v prosinci 2025 na 1,97 procenta ve srovnání s 2,16 procenta v prosinci 2024.

Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 11,1 procenta na 3,4 miliardy korun. K tomu přispěly především nižší náklady na poplatky, růst provizí z distribuce produktů třetích stran i vyšší poplatky za penále. Náklady na poplatky poklesly o 25,9 procenta na 493 milionů korun díky vyjednání lepších obchodních podmínek se společností Visa. Provize z prodejů produktů třetích stran vzrostly meziročně o 4,1 procenta a dosáhly 2 miliard korun.

Distribuce produktů investičních fondů přispěla k celkovým výnosům z poplatků a provizí částkou 896 milionů korun, což je o 21,2 procenta více než v roce 2024. Objem nově investovaných prostředků v roce 2025 dosáhl 22,4 miliardy korun a celkový zůstatek prostředků v investičních fondech se tak meziročně zvýšil o 32,9 procenta na 78,9 miliardy korun. Provize z prodeje pojištění klesly o 6,3 procenta na 1,1 miliardy korun.

Provozní náklady držela skupina MONETA na úrovni 5,8 miliardy korun, tedy meziročně o 2 procenta více. Takový výsledek odpovídá očekávání a je i mírně pod tržním výhledem. Náklady na zaměstnance se zvýšily o 3,9 procenta na 2,8 miliardy korun v důsledku trvalého tlaku na zvyšování mezd. Správní náklady se zvýšily o 5,9 procenta na 1,6 miliardy korun. Naopak náklady na odpisy majetku klesly o 5,1 procenta na 1,2 miliardy korun a regulatorní poplatky se meziročně snížily o 9,7 procenta na 195 milionů korun.

Náklady na riziko dosáhly výše 444 milionů korun, tedy 16 bps průměrného portfolia úvěrů v čisté výši. To je na spodní hranici tržního výhledu, který indikoval interval 15 až 35 bps. K tomu přispěly úspěšné prodeje úvěrů v selhání (NPL) v nominální výši 1,3 miliardy korun, které zajistily mimořádný výnos ve výši 115 milionů korun. Dobrá platební morálka klientů a nízký podíl úvěrů po splatnosti přispěly k celkově vysoké kvalitě úvěrového portfolia skupiny MONETA. Podíl úvěrů v selhání tak k 31. prosinci klesl na rekordně nízkou úroveň 1 procenta.

Efektivní daňová sazba za rok 2025 činila 14,9 procenta, o 0,3 procentního bodu více než v předchozím roce z důvodu nově uplatněné dorovnávací daně.

Čistý konsolidovaný zisk tak vzrostl o 11,9 procenta na 6,5 miliardy korun, což představuje 12,7 koruny na akcii. Návratnost hmotného kapitálu tak činí 23,4 procenta.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

K 31. prosinci dosáhla bilanční suma skupiny MONETA výše 505 miliard korun a to znamená meziroční nárůst o 1,9 procenta. K tomu přispěl jak růst klientských vkladů, tak i úvěrového portfolia.

Poptávka po úvěrových produktech byla v průběhu roku 2025 vysoká. Celkové úvěrové portfolio meziročně narostlo o 5,8 procenta na 292 miliard korun. Retailové portfolio meziročně vzrostlo o 2,4 procenta na 188 miliard korun, když se během roku 2025 objemy nově poskytnutých úvěrů zvýšily o 20,6 procenta a dosáhly úrovně 44,7 miliardy korun. Z toho nové objemy hypotečních úvěrů vzrostly o 22 procent a spotřebitelských úvěrů o 22,6 procenta. Ještě lépe se dařilo komerčním úvěrům, které vzrostly o 12,4 procenta na 104 miliard korun, a to především díky investičním úvěrům a úvěrům pro živnostníky a malé firmy. Nové objemy komerčních úvěrů vzrostly o 23,8 procenta na 31,5 miliardy korun, z toho nové úvěry živnostníkům a malým firmám o 31,4 procenta a investiční úvěry o 24 procent.

Vklady klientů vzrostly o 2,5 procenta na 440 miliard korun i navzdory postupnému snižování úrokových sazeb a zvýšené konkurenci na trhu. Vklady retailových klientů se zvýšily o 2,2 procenta na 331 miliard korun a vklady komerčních klientů vzrostly o 3,3 procenta na 109 miliard korun.

Počet klientů zůstal ke konci roku stabilní na úrovni 1,6 milionu.

KAPITÁLOVÁ POZICE

Na konci roku MONETA spravovala silnou kapitálovou pozici na úrovni 30,8 miliardy korun. Kapitálová přiměřenost činila 18,7 procenta, což v porovnání s kapitálovým cílem vedení 15,25 procenta představuje nadbytečný kapitál v objemu 5,7 miliardy korun.

Díky své dobré kapitálové pozici plánuje MONETA navrhnout výplatu dividendy ve výši 11,5 koruny na akcii. To představuje výplatní poměr 90 procent z konsolidovaného čistého zisku za rok 2025, což je plně v souladu s dříve oznámeným záměrem představenstva.

Ukazatel MREL dosáhl k 31. prosinci 27,52 procenta, což také převyšuje cílovou hodnotu vedení pro ukazatel MREL ve výši 22,35 procenta.

LIKVIDITNÍ POZICE

MONETA si v průběhu roku zachovala silnou likviditní pozici. K 31. prosinci činil zůstatek vysoce kvalitních likvidních aktiv 174 miliard korun a ukazatel krytí likvidity dosáhl 321 procent, což je výrazně nad regulatorním požadavkem ve výši 100 procent.

DIGITALIZACE

Přínos digitálních kanálů v prodejích produktů a poskytování služeb v průběhu roku 2025 nadále rostl. Podíl nových hypoték a spotřebitelských úvěrů sjednaných online dosáhl 57 procent a 56 procent. V případě prodeje retailových běžných účtů dosáhl online podíl 45 procent, u spořicích a termínovaných účtů dokonce 72 procent.

Mobilní aplikace Smart Banka se stala pro klienty jednoznačně klíčovým digitálním kanálem. Téměř každý den ji využije 1,6 milionu uživatelů. V roce 2025 v aplikaci přibyla řada nových funkcí pro retailové i komerční zákazníky – například online poradenství, program výhod nebo fakturační nástroje pro malé podniky. Tyto novinky byly klienty velmi dobře přijaty. Smart Banka opět zvítězila v každoroční anketě Zlatá koruna, v kategorii Cena veřejnosti, a to již pátým rokem v řadě.

TRŽNÍ VÝHLED

Vedení skupiny MONETA zveřejnilo nový střednědobý výhled na období 2026–2030, ve kterém očekává dosažení kumulovaného čistého zisku minimálně ve výši 37,1 miliardy korun. Nový tržní výhled představuje zvýšení ziskovosti o 39,1 procenta v porovnání s částkou kumulovaného čistého zisku v období předchozích pěti let 2021–2025. Zároveň vedení skupiny MONETA i nadále usiluje o zachování dividendového výplatního poměru na úrovni 90 procent.