Čistý zisk MONETA Group vyšší o 15,7 %

MONETA Money Bank oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za tři čtvrtletí roku 2025. Čistý zisk se meziročně zvýšil o 15,7 procenta na 4,9 miliardy korun, což představuje návratnost hmotného kapitálu ve výši 23,1 procenta.

K tomuto výsledku přispěly jednak dobré provozní výnosy ve výši 10,3 miliardy korun (nárůst o 9,1 procenta) a zároveň i stabilní provozní náklady ve výši 4,2 miliardy korun. Díky dobré výkonnosti tak MONETA směřuje k překonání tržního výhledu čistého zisku za rok 2025 ve výši 6 miliard korun o 300 až 400 milionů korun. Představenstvo navrhne na valné hromadě, která se bude konat 14. listopadu 2025, výplatu mimořádné dividendy ve výši 4 korun na akcii.

 FINANČNÍ VÝSLEDKY

 Provozní výnosy skupiny MONETA dosáhly hodnoty 10,3 miliardy korun, což představuje nárůst o 9,1 procenta. Za tímto výsledkem stojí významné zlepšení jak čistého úrokového výnosu, tak i čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 11,6 procenta na 7,2 miliardy korun, díky nižším nákladům na financování klientských vkladů a růstu v poskytování úvěrů. Za prvních devět měsíců roku 2025 se náklady na financování klientských vkladů snížily na 2 procenta oproti 3,2 procenta za stejné období roku 2024.

Čistý výnos z poplatků a provizí vzrostl o 12,4 procenta na 2,5 miliardy korun, zejména díky nižším nákladům na poplatky a úspěšné distribuci investičních produktů třetích stran. Výnosy z distribuce těchto produktů se meziročně zvýšily o 24,7 procenta na 639 milionů korun. Poptávka po těchto investičních produktech přetrvává zejména u klientů, kteří hledají vyšší výnosy ze svých úspor. Výnosy z prodeje pojištění třetích stran dosáhly výše 864 milionů korun.

 Celkové provozní náklady udržela MONETA meziročně na stabilní úrovni 4,2 miliardy korun, což je v souladu s poskytnutým tržním výhledem. Náklady na zaměstnance dosáhly 1,9 miliardy korun, což odpovídá nákladům za srovnatelné období loňského roku, a to i navzdory pokračující mzdové inflaci na trhu práce. Pokles regulatorních poplatků o 9,7 procenta na 195 milionů korun spolu s poklesem nákladů na odpisy o 4,1 procenta na 874 milionů korun částečně kompenzovaly nárůst správních nákladů o 8,8 procenta na 1,2 miliardy korun.

Náklady na riziko dosáhly výše 342 milionů korun, tedy 16 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To odpovídá spodní úrovni intervalu 15–35 bazických bodů dle zveřejněného tržního výhledu. Podíl úvěrů v selhání i nadále klesal a na konci čtvrtletí dosáhl úrovně 1,1 procenta, což je historicky nejnižší vykázaná hodnota. Nízké náklady na riziko jsou důsledkem dobré platební morálky klientů a nízkého objemu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání zajistily mimořádný výnos 85 milionů korun.

Efektivní daňová sazba činila v tomto období 15,2 procenta, což je v souladu s očekáváním. Čistý zisk dosáhl 4,9 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 15,7 procenta.

Skupina MONETA zároveň potvrzuje své očekávání čistého zisku za rok 2025 ve výši 6,3 až 6,4 miliardy korun, a tudíž překonání poskytnutého výhledu minimálního čistého zisku ve výši 6 miliard korun.

 OBCHODNÍ VÝSLEDKY

Úvěry

Zájem o nové úvěry trval i v průběhu prvních devíti měsíců roku 2025. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 55 miliard korun, což je o 29,4 procenta více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak i v komerčním segmentu. Nové objemy hypoték vzrostly meziročně o 51,2 procenta na 14,2 miliardy korun a nové objemy spotřebitelských úvěrů o 17,8 procenta na 17,8 miliardy korun. V komerčním segmentu MONETA poskytla nové objemy úvěrů živnostníkům a malým firmám ve výši 6 miliard korun, tedy o 39,8 procenta více než v předchozím roce. Nové objemy investičních úvěrů se zvýšily o 33,7 procenta a dosáhly 13 miliard korun.

Celkové úvěrové portfolio skupiny MONETA meziročně vzrostlo o 6,3 procenta na 288 miliard korun. Retailové úvěrové portfolio se zvýšilo o 3,8 procenta na 188 miliard korun a komerční o 11,1 procenta na 100 miliard korun.

V retailovém segmentu rostly především hypotéky a spotřebitelské úvěry, přičemž portfolio hypoték dosáhlo 134 miliard korun (nárůst o 5,1 procenta) a portfolio spotřebitelských úvěrů dosáhlo 39,8 miliard korun (nárůst o 4,5 procenta).

V komerčním segmentu nadále rostly úvěry živnostníkům a malým firmám i investiční úvěry. Portfolio úvěrů živnostníkům a malým firmám se významně zvýšilo o 24,9 procenta na 19,3 miliardy korun. Portfolio investičních úvěrů se zvýšilo o 15,8 procenta a dosáhlo výše 53,8 miliardy korun.

Celková výnosnost úvěrového portfolia se za první tři čtvrtletí tohoto roku snížila o 10 bazických bodů na 4,8 procenta, především díky poklesu tržních sazeb.

Vklady

K 30. září 2025 dosáhly klientské vklady výše 433 miliard korun, což představuje meziroční nárůst 2,7 procenta. Zpomalení tempa růstu vkladů odráží klesající úroveň úrokových sazeb a pokračující silnou poptávku po produktech kolektivního investování nabízejících lepší možnosti zhodnocení. Retailové vklady činily 329 miliard (meziroční nárůst o 1,9 procenta) a komerční vklady 104 miliard korun (meziroční nárůst o 5,4 procenta).

Čistá úroková marže se v porovnání se stejným obdobím minulého roku zvýšila o 10 bazických bodů na 2 procenta, a to díky trvalému snižování sazeb u spořicích účtů.

Investiční produkty

Zájem klientů o investiční produkty nadále trvá. Za prvních devět měsíců roku investovali klienti skupiny MONETA do investičních fondů 16,3 miliardy korun, což potvrzuje, že klienti upřednostňují produkty s vyšším výnosem, než který nabízí spořicí účty. Celkový zůstatek prostředků v investičních fondech vzrostl meziročně o 34,6 procenta na
73,2 miliardy korun.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

K 30. září 2025 se konsolidovaná bilanční suma skupiny MONETA meziročně zvýšila o 2,3 procenta na
499 miliard korun. Tohoto růstu bylo dosaženo především díky přírůstku klientských vkladů a vydání dluhopisů kategorie Tier 2 v nominální hodnotě 100 milionů eur (2,4 miliardy korun dle kurzu k 30. září 2025). Na straně aktiv se růst projevil především zvýšením objemu úvěrů za klienty meziročně o 6,2 procenta.

Skupina MONETA si i nadále udržuje stabilní klientskou základnu s počtem 1,6 milionu klientů.

KAPITÁLOVÁ POZICE

Kapitálová přiměřenost skupiny MONETA se k 30. září 2025 meziročně zvýšila o 74 bazických bodů na 19,97 procenta oproti kapitálovému cíli vedení na úrovni 15,25 procenta (požadavek ve výši 14,25 procenta plus jednoprocentní rezerva stanovená vedením). Ukazatel Tier 1 dosáhl úrovně 15,21 procenta oproti Tier 1 kapitálovému cíli vedení 12,50 procenta. Regulatorní kapitál dosáhl výše 33,2 miliardy korun. Nadbytečný kapitál nad kapitálovým cílem vedení tak dosáhl hodnoty 7,8 miliardy korun, z čehož přebytek kapitálu kategorie Tier 1 představuje 4,5 miliardy korun. Tyto hodnoty zatím nejsou upraveny o případnou výplatu mimořádné dividendy.

Díky své silné kapitálové pozici představenstvo navrhlo výplatu mimořádně dividendy ve výši 4 korun na akcii a celkově ve výši 2 miliard korun. Návrh bude předložen ke schválení akcionářům na nadcházející valné hromadě, která se bude konat 14. listopadu 2025. Mimořádná dividenda bude vyplacena z účtu nerozděleného zisku.

MONETA nadále vytváří rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 procent konsolidovaného čistého zisku, což za devět měsíců roku 2025 představuje částku 4,4 miliardy korun.

Dne 5. září 2025 MONETA oznámila úspěšné vydání desetiletých dluhopisů Tier 2 v nominální hodnotě 100 milionů eur. Cílem emise bylo především posílit a optimalizovat kapitálovou strukturu. Zájem o emisi pětkrát překročil nabízený objem, a to jak ze strany stávajících, tak i nových investorů; především z Velké Británie a západoevropských zemí. Dluhopisy jsou úročeny sazbou 4,514 procenta a emitent může požádat o předčasné splacení po pěti letech od vydání. Agentura Moody’s jim přiřadila rating Baa2.

V září 2025 ČNB oznámila skupině MONETA výsledky procesu přezkumu a vyhodnocení kapitálového požadavku (SREP). Kapitálový požadavek SREP pro rok 2026 zůstává nezměněný na úrovni 10 procent a zahrnuje regulatorní kapitálový požadavek ve výši 8 procent dle Pilíře I a 2 procent dle Pilíře II. Kromě požadavku SREP je MONETA povinna držet kapitál k pokrytí kombinované kapitálové rezervy, která k 30. září 2025 činila 4,25 procenta. Celkový kapitálový cíl vedení tak zůstává s účinností od 1. ledna 2026 nezměněný na úrovni 15,25 procenta.

K 30. září 2025 dosáhl ukazatel MREL na individuální úrovni 29,29 procenta, a MONETA tak pohodlně plní svůj cíl ve výši 22,35 procenta.

 LIKVIDITNÍ POZICE

Likviditní pozice skupiny MONETA zůstala silná. Objem vysoce kvalitních likvidních aktiv dosáhl 171 miliard korun k 30. září 2025. Ukazatel krytí likvidity skupiny MONETA činil 335 procent.

 DIGITÁLNÍ PLATFORMA A KONTAKTNÍ CENTRUM

 Během prvních devíti měsíců roku se digitální kanály významně podílely na prodeji nových úvěrů, když zajistily 58 procent nově sjednaných hypotečních úvěrů, 56 procent nových splátkových úvěrů pro živnostníky a malé firmy a 55 procent nových spotřebitelských úvěrů. Online bylo založeno také 46 procent nových retailových běžných účtů.

MONETA ve svém call centru zavedla nástroj s technologií AI, který zcela eliminuje čekací dobu klientů. Ve čtvrtém čtvrtletí pak plánuje spustit nového „robota“, který bude třídit příchozí e-maily a odpovídat na ně.

PREVENCE KYBERNETICKÉ KRIMINALITY

S ohledem na významné zvýšení intenzity podvodných útoků na klienty MONETA průběžně investuje do posílení ochrany v oblasti kyberkriminality. Investice směřují také do vyspělých nástrojů využívajících technologie umělé inteligence (AI). Tyto nástroje zvyšují schopnost identifikovat podezřelé transakce a v řádu milisekund upozorňují klienty na potenciálně rizikové chování. Díky intenzivnímu úsilí skupiny MONETA na posílení obrany před těmito útoky se v letošním roce podařilo snížit počet postižených klientů meziročně o 7,5 procenta.

OCENĚNÍ

V prestižní soutěži Zlatá koruna získala mobilní aplikace Smart Banka již popáté v řadě Cenu veřejnosti. Díky neustálým vylepšením a rozšiřování služeb má Smart Banka nyní více než 1,3 milionu uživatelů, mezi nimiž je kromě retailových klientů i stále více klientů z komerčního segmentu. MONETA také úspěšně obhájila první místo v kategorii Cena podnikatelů za spořicí účet pro živnostníky a malé firmy.

TRŽNÍ VÝHLED

Skupina MONETA potvrzuje své očekávání čistého zisku za rok 2025 ve výši 6,3 až 6,4 miliardy korun, a tudíž překonání poskytnutého výhledu minimálního čistého zisku ve výši 6 miliard korun.

 Tržní výhled zveřejněný 31. ledna 2025

Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, komentuje výsledky skupiny MONETA za tři čtvrtletí roku 2025:

„Během prvních devíti měsíců tohoto roku si MONETA vedla dobře a dosáhla dobrých finančních výsledků. Věříme, že náš čistý zisk za rok 2025 dosáhne minimálně 6,3 miliardy korun a překročí tak původní výhled čistého zisku o 5 procent. Naše silná kapitálová pozice nám umožnila navrhnout na valné hromadě, která se bude konat v listopadu tohoto roku, výplatu mimořádné dividendy ve výši 4 korun na akcii.“

Konferenční hovor k výsledkům za třetí čtvrtletí 2025 se bude konat 23. října 2025 v 10 hodin středoevropského času. Informace o tom, jak se na konferenční hovor přihlásit, naleznete na internetových stránkách vztahů s investory Hospodářské výsledky – Moneta Investors nebo zde.